Welches Rating? Ohne jemals irgendeinen Kredit in Anspruch genommen zu haben (und vor allem ohne Grundbucheintrag für ein Haus oder sonstwas) liegen den Finanzinstituten schlicht keine Daten vor, um dich initial einstufen zu können und du wirst pauschal in eine schlechte Kategorie gesteckt. Amerikanische Unternehmen wie Amex die stark auf den Creditscore setzen, verweigern hierzulande deswegen sogar gern mal die Ausgabe einer simplen Kreditkarte.
Warum ist das so? Wenn du nie Kredite nutzt zeigt das, dass du entweder nicht darauf angewiesen bist und daher eher kein profitabler Kunde sein wirst (denn das Geld wird mit Verzugszinsen und angehäuften Schulden gemacht, Kunden die alles sofort abbezahlen generieren weniger Umsatz) oder noch schlimmer, dass man sich die Katze im Sack als Kunden ins Haus holt, der vielleicht wirklich nur aus letzter Verzweiflung einen Kredit aufnimmt und dann sieht man davon keinen Cent je wieder.
Brauchst du also irgendwann tatsächlich einen Kredit, kann maximal deine Hausbank wissen, wie verlässlich du bist, weil die natürlich über viele Jahre oder gar Jahrzehnte intern ein Profil von dir aufbauen konnten. Es klingt nicht intuitiv, aber je mehr Kredite du aufnimmst und auch abbezahlst, desto besser ist es für deinen credit score.
Ist der credit score aber überhaupt so wichtig? Meiner Meinung nach nicht, denn der entsteht recht arbiträr und reflektiert gar nicht das, was die Finanzinstitute behaupten. Es werden Daten wie dein Wohnort und abgeleitete Daten wie deine vermutete politische Ausrichtung (welche Partei wählst du) genutzt, um absurde Ableitungen zur Kreditwürdigkeit zu machen. Hier in Österreich kommt man zB so an diese Daten:
https://www.heise.de/news/Oesterreich-Post-verkaufte-Partei-Affinitaet-der-Oesterreicher-zahlt-Millionenvergleich-7491223.html Der Satz der URL fasst es gut zusammen ohne klicken zu müssen.
Ich glaube in Europa ist dieses credit scoring aufgrund von Datenschutzrechten noch eher eingeschränkt, sodass man oft gar kein Rating hat. Viele Leute haben nicht einmal eine einzige Kreditkarte im Leben und könnten daher ihr ganzes Leben ohne ein richtiges Rating bleiben. In den USA ist das viel schlimmer, dort haben Leute nachweislich schon schlechtere Ratings wegen dem "falschen" Geburtsort bekommen und müssen dann ihr restliches Leben damit kämpfen, dass sie bei Krediten für den Autokauf usw. benachteiligt werden.
