Die technische Umsetzung von Apple Pay ist grundsätzlich
relativ einfach. Lediglich die Authorisierung von Zahlungen basierend auf Token statt der PAN (Kreditkartennummer) und die Veränderung aktueller Beschränkungen von kontaktlosen Zahlungen (Höhe von Zahlungen ohne PIN) erfordert etwas Aufwand, technisch ist das iPhone danach nichts anderes als eine kontaktlose Karte (Visa PayWave / Mastercard PayPass), dem Terminal bzw. dem Kassensystem ist es grundsätzlich egal, ggf. braucht das ein oder andere ein Softwareupdate, dass aber ohne Zutun des Händlers auf dem Gerät landet.
Die USA haben, abgesehen davon, Apples Heimatmarkt zu sein und von ihrer Kreditkarten-Affinität, schlichtweg den Charme, weil sie, wie schon vorher erwähnt, 2015 alle Terminals tauschen müssen und dann mit einem Schlag ihre Steinzeit-Magstripe Terminals gegen aktuelle EMV (Chip) und NFC-fähige Geräte tauschen. Deutschland ist sicher nicht unbedingt Kreditkartenmarkt Nr. 1 auf der Welt, aber ein Blick Richtung Skandinavien oder England zeigt, dass man "Europa" da nicht pauschalisieren kann. Dass Deutschlands Liebe zur Unterschrift kann ggf. auch ein Grund
für Apple Pay sein, weil man sich dann (je nach dem, wie es umgesetzt wird - hat wieder etwas mit den Zahlungen > 25€ ohne PIN zu tun), die PIN, die jetzt eh kaum ein Deutscher weiß, gar nicht erst merken muss
Wichtig ist: Sowas wie Apple Pay kann es auch von anderen Anbietern als Apple geben. Tokenization ist ein Standard, den grundsätzlich auch andere Systeme nutzen können und dann entsprechend ähnliche Sicherheitsaspekte bieten wie Apple Pay. Allerdings: Apple hat einfach schon viele Kreditkarten dank iTunes hinterlegt und mit einem Klick in der App kann man dann auch Apple Pay nutzen. Google z.B. müsste, durch die Vielzahl an Android-Geräten deutlich mehr Aufwand hineinstecken - z.B. Einführung eines einheitlichen Sicherheitsmoduls in Androidgeräten.
